Как выбрать банк для депозита Ликбез для первооткрывателей Facebook Twitter Банковский депозит — доступный и вроде бы понятный инструмент для сохранения и приумножения денег. На первый взгляд все просто — несешь деньги в банк и через какое-то время забираешь их с процентами. Что и за чем нужно делать. Виктория Руденко Обновлено 30 сентября Шаг 1: определяем цель инвестирования и под нее выбираем депозит К примеру, вы не планировали тратить свои сбережения в ближайший год-два и изначально нацелены получить максимальную прибыль по вкладу — в этом случае подойдёт срочный депозит на длительный срок полгода-год без возможности пополнения, без возможности досрочного снятия и с выплатой процентов в конце срока. Под такие депозиты банки дают максимальные проценты. А вот, если накопленный капитал понадобиться через несколько месяцев, но при этом нужно быстро подзаработать — лучше открыть краткосрочный депозит на месяцев с правом пополнения.

Какие проценты по вкладам предлагают банки в 2018–2019 годах?

Советы эксперта О принципах грамотного финансового подхода к размещению банковских вкладов рассказал эксперт Проекта Минфина России "Содействие повышению уровню финансовой грамотности населения и развитию финансового образования", заместитель декана экономического факультета МГУ экономист Сергей Трухачев. Во-первых, при суммах вкладов до 1,4 миллиона рублей он защищен от всех возможных невзгод благодаря системе страхования вкладов. Во-вторых, российский депозит — это вклад до востребования, потому что в соответствии с нашим законодательством вкладчик всегда может востребовать вклад досрочно правда, потеряв проценты.

Во-первых, есть риск того, что внезапно в стране вырастет инфляция. Тогда процентные ставки в банках вырастут, и окажется, что средства, размещенные на долгий срок, сейчас могли бы быть вложены более выгодно. Во-вторых, существует риск забыть о сроках вклада, и, соответственно, он будет пролонгирован на не очень выгодных условиях.

Очень часто вкладчики не понимают, что вклад пролонгируется не на условиях первоначального договора, а на условиях, которые действуют в момент пролонгации. То есть, если вы заключили договор, положили деньги на год на условный вклад "Выгодный" под 8 процентов годовых, а через год в банке по этому вкладу "Выгодный" действует процентная ставка 1 процент годовых, то вклад будет пролонгирован именно под этот 1 процент, а не под 8 процентов, которые были первоначально.

Если вы рассчитываете на автоматическую пролонгацию, очень важно смотреть, что происходит в банке в тот момент, когда истекает срок вклада. В-третьих, существует риск так называемых "тетрадочных" вкладов, о которых, конечно, нужно говорить отдельно. Его удобно приобретать, он простой, достаточно надежный, вложить можно самые небольшие суммы. При этом нужно помнить: у каждой операции на финансовом рынке должна быть определенная цель.

Сформулируйте для себя, к чему вы стремитесь, делая вклад — к примеру, копите на приобретение какого-то конкретного товара, откладываете свободные деньги, чтобы создать подушку безопасности или хотите получить источник пассивного дохода на перспективу.

Исходя из этого и подбирайте предложение на рынке. С одной стороны, это возможность получения дополнительного дохода, а с другой стороны — защита от того, что вы поддадитесь соблазнам и внезапно потратите деньги, которые лежат в тумбочке.

То есть, это дополнительная защита ваших денег от ваших же сиюминутных желаний. Для накопления на определенный товар или услугу разумно хранить деньги в той валюте, в какой вы собрались его приобретать. Если речь идет о каких-то более сложных мотивах, следует подбирать более сложный продукт и смотреть на условия пополняемости депозита или на условия досрочного снятия без потери накопленных процентов.

Например, когда есть сезонные предложения от банков с повышенными процентными ставками, имеет смысл открыть пополняемый вклад на достаточно долгий срок, с тем, чтобы в будущем этим вкладом пользоваться, когда процентные ставки упадут. А бывают ситуации, когда в наличии большая сумма, которую нужно растянуть на несколько месяцев, постепенно ее тратить — в этом случае будет более удобно открыть пополняемо-отзывной вклад с тем чтобы проценты копились, и вы не теряли их.

Но, естественно, чем более удобный для клиента вклад, чем более он ликвидный, тем меньшие проценты будут по нему платиться. Стоит помнить, что все вклады делятся на три большие группы. Первая — простые срочные вклады: сегодня положили, через год сняли. То есть, вклад, который нельзя ни досрочно снять без потери процентов, ни пополнить.

Следующая группа — вклады пополняемые, то есть, вклады, которые вы не можете досрочно снять без потери процентов, но можете в любой момент внести туда дополнительные деньги. И, наконец, к третьей группе относятся вклады пополняемо-отзывные: их можно в любой момент как пополнить, так и забрать обратно.

В каких "корзинах" хранить деньги? Во-первых, в России валютные вклады так же, как и рублевые, защищены страховкой Агентства по страхованию вкладов АСВ. Кстати, эта ситуация не очень типичная, потому что есть страны — например, Канада, — где страхуются только вклады в национальной валюте. Во-вторых, если посмотреть на номинальные процентные ставки, то мы увидим, что валютные вклады сейчас процентов практически не приносят: по евро процент близок к нулю, по доллару он в районе ,5 процентов годовых.

В то же время рублевые вклады можно найти по гораздо более привлекательным процентам — процентов. И разница процентов между рублевыми и валютными вкладами кажется довольно высокой. Но мы понимаем, что рубль может как расти, так и падать по отношению к доллару. Например, за последние два года рубль вырос почти на 3 процента, однако с начала года упал почти на 10 процентов.

По статистике, из 27 триллионов рублей вкладов только 6 триллионов — валютные вклады. То есть, примерно 20 процентов вкладов на российском рынке — вклады в валюте, остальные — рублевые. И тенденция к уменьшению доли валютных вкладов продолжает сохраняться. На мой взгляд, правильная стратегия — хранить сбережения в разных валютах.

Тогда рублевые вклады будут приносить определенный процентный доход, а валютная часть сбережений сможет послужить страховкой от внезапной сильной девальвации рубля. С одной стороны, распродажа — это не повод покупать что-то ненужное, с другой стороны, если есть потребность, то отчего этой распродажей или этой скидкой не воспользоваться? Маркетинговыми предложениями банка надо разумно пользоваться.

Например, если в рамках маркетингового предложения банк предлагает пополняемый длинный депозит с хорошей процентной ставкой, то разумно его открыть и в будущем этим депозитом пользоваться, пока срок действия этой ставки не истечет.

С чем это связано? Связано это в первую очередь с ситуацией на денежном рынке, с общей экономической ситуацией и с политикой ЦБ по таргетированию инфляции.

Как следствие, в стране падает инфляция, в целом у банков достаточно хорошая ситуация с ликвидностью, поэтому нет потребности в привлечении дорогих дополнительных денег.

С другой стороны, у населения, видимо, достаточно много свободных денег, и поскольку процентная ставка — результат игры спроса и предложения, — процентные ставки падают и, скорее всего, эта тенденция продолжится.

Граждане часто стоят перед выбором: известный банк — проценты низкие, неизвестный — проценты высокие, но высокие и риски. Для относительно небольших депозитов правило "чем больше риск, тем больше доходность, чем больше доходность, тем больше риск" не очень работает. Как известно, все депозиты до 1,4 миллиона рублей вне зависимости от размера процентной ставки защищены системой страхования вкладов, которая работает в целом надежно.

Таким образом, все небольшие депозиты защищены. Поэтому, мне кажется, надо исходить не из принципа "высокая процентная ставка — высокие риски", а из того, насколько удобные для ваших финансовых целей условия предлагает банк — вплоть до того, где расположен ближайший офис.

Процентная ставка не должна быть единственным критерием. Существует ли в настоящее время эта проблема? Для вкладчика основной риск тут в том, что в случае отзыва у банка лицензии на такие вклады автоматически не распространяется выплата из АСВ. Вообще говоря, это специфическая российская проблема.

Я думаю, она возникла во многом из-за того, что банковский надзор, с одной стороны, недостаточно хорошо отслеживает эти ситуации, а с другой стороны, за "тетрадочные" вклады виновные не понесли сколько-нибудь сурового наказания. Пострадавшим от такого рода мошенничества по большому счету может стать каждый. Не нужно думать, что эта ситуация обязательно связана с какими-то мелкими банками: известно, что и у достаточно крупных банков "тетрадочные" вклады тоже появлялись.

Мне кажется, пока российское законодательство не выработало каких-либо эффективных способов борьбы с "тетрадкой". Если подумать, как сам вкладчик может разумным образом защититься от этого риска, то единственный такой способ защиты — это пополнение вклада безналичным путем.

То есть, открываете вклад, а дальше переводите на него деньги переводом из другого банка. В этом случае у вас точно есть документ о том, что деньги на счет были зачислены. Однако может возникнуть проблема снятия этих денег наличными, потому что деньги, поступившие по "безналу", некоторые банки возвращают также безналичным путем.

Вам нужно через две недели посмотреть, в каком банке и отделении будут выплачиваться денежные средства, и обратиться с теми документами, которые у вас имеются в наличии. Здесь никаких проблем возникнуть не должно, эта система работает почти как часы. Если же сумма не покрывается страховкой, то денежные средства свыше страховой суммы можно считать утерянными — в лучшем случае частично.

Если есть свободные средства, сложно придумать ситуацию, когда вклад делать совсем не нужно. Возможно, такой ситуацией является, например, наличие непогашенных кредитов. Тогда, скорее всего, выгоднее досрочно погасить кредит, чем делать вклад. Итак, если надумали сделать вклад, выбирайте подходящее предложение на рынке и внимательно изучите договор с банком. Тут необходимо отметить, что сейчас наиболее частая конфликтная ситуация между вкладчиками и банками связана с тем, что банки предлагают вкладчику подписать не просто депозитный договор, а так называемый договор о комплексном банковском обслуживании, который предусматривает много всего, кроме просто "взять деньги — вернуть деньги".

Договор может предусматривать выдачу специальной пластиковой карточки и какие-то условия по обслуживанию этой карточки, за которые придется платить. В нем могут быть прописаны какие-то особые условия возврата денег. Например, что деньги возвращаются не наличными, а только на текущий счет или счет пластиковой карточки, откуда их нужно будет снимать.

А снятие денег с пластиковой карточки, как правило, связано с определенными лимитами. Кроме того, договор может предусматривать возможность дистанционного управления вашим счетом. Иногда это приводит к целому набору конфликтных ситуаций, потому что возникает риск мошенничества, риск того, что кто-то получит доступ к счету и "уведет" деньги. В случае, когда вместо депозитного договора предлагают подписать договор о комплексном банковском обслуживании, нужно смотреть условия этого договора очень внимательно.

Советы Сергея Трухачева вкладчикам просты: хранить деньги в разных валютах, выбирать депозиты с простыми условиями, заранее уточнить, как получить деньги назад, следить за сроками вклада, не полагаясь на автопролонгацию, и всегда читать бумаги до того, как их подписывать. Читайте Вести.

Но сегодня есть куда более надежный способ хранить золото и бриллианты — банковская ячейка.

Банковская ячейка: зачем и когда она нужна

Как только тенге перестал слабеть, стало очевидно, что в банках хранить деньги в долларах невыгодно. Это привело к оттоку валюты с вкладов — и прежде всего со счетов зажиточных физлиц. Чтобы их удержать, банкам разрешат повысить ставки по долларовым вкладам. Одно из главных новшеств, которое коснется валютных вкладов с 1 июня, изменение их классификации. Теперь они будут делиться на 3 категории — несрочные, срочные и сберегательные. Подобное разделение действует с октября года и относительно тенговых вкладов. Основная разница сводится к следующему: чем выше процент по депозиту, тем меньше вкладчик может на него влиять А именно: Несрочные вклады характеризуются более низкой доходностью, но в то же время позволяют вкладчику беспрепятственно изъять свой депозит. Срочные вклады являются менее ликвидными, но дают более высокую доходность. Максимальную доходность вкладчики могут получить, разместив деньги на сберегательный вклад.

Можно ли хранить деньги без риска их потерять?

Заключение Хранение сбережений в банке Если в планах у человека или семьи какое-то крупное приобретение, отпуск либо оплата образования детей, получается, что деньги должны быть в сохранности длительный период. В такой ситуации часть средств можно оставить дома, а остальную поместить на хранение в банк. Чаще всего рекомендуют открывать депозит. Посмотрим, что советует нам на этот счет экспертное сообщество: Такой способ хранения не позволит потратить все накопленные деньги; Благодаря депозиту, средства защищены от воздействия инфляции; Риск потерять деньги минимальный. К примеру, если сумма ваших накоплений составляет или превышает рублей, то их лучше разделить пополам и поместить в разные банковские организации. Но перед этим нужно убедиться, что выбранный банк входит в систему государственного страхования вкладов. Сейчас определимся, какой вид депозита выбрать.

В каком банке безопасно хранить деньги

Share Если у вас завелись небольшие накопления, то вы уже наверняка раздумываете над тем, куда их вложить так, чтобы не только сохранить, но и приумножить. Выбрать правильный банковский вклад — задача не всегда простая. В последнее время ко мне очень часто стали обращаться с вопросом, где накапливать и сохранять деньги. Давайте финансово просвещаться и делать грамотный выбор, принимать взвешенные решения вместе! Вам в помощь моя статья о выборе банка для вложения своих средств. Напоминаю, что сумма вклада до 1,4 млн. Итак, какие вклады вообще банк может предложить?

В какой валюте лучше хранить деньги в банке, и как приумножить капитал

На какой срок делать вклад и под какие проценты? Главное, выбрать надежный банк, где ваши сбережения ни только будут в целости и сохранности, но еще и увеличатся в объеме. Как же выбрать банк, соответствующий этим требованиям? Все мы не очень любим брать кредиты, но все же решаемся их взять при определенных обстоятельствах. Отдавать их не любим еще больше. С большой опаской инвестируем куда-то свои средства, особенно в период кризиса. Какие цели мы преследуем, создавая банковский вклад? Обычно это сберечь деньги, накопить определенную сумму, а значит защитить деньги от инфляции, а еще, конечно же, приумножить сумму. Руководствуясь этими желаниями и следует выбирать банк. То есть, в первую очередь важна его надежность — точно ли он не обанкротится до окончания срока вклада, не будет ли проблем с обслуживанием.

Где хранить деньги, чтобы они приумножались — ТОП-5 банков и другие способы хранения денег

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам Куда выгоднее всего вложить свои деньги? Где самые высокие проценты по депозиту в году? Таблица депозитов банков. Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения! Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия. И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты.

В каком банке можно открыть вклад? через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать сумма вклада, можно ли будет снять деньги досрочно и сколько вы в этом случае потеряете.

Где и как хранить свои деньги. Советы эксперта

Поиск Почему вклад выгоднее домашней копилки? Банковский вклад помогает вам защитить накопления от инфляции. Кроме того, деньги лежат в надёжном месте, откуда их легко забрать. Копилка удобна, но в ней всё обесценивается. Свободные деньги вы можете бережно складывать под подушку, а можете — выгодно разместить в банке. Сравним накопления дома и в банке. Допустим, у вас есть тыс. Если они хранятся дома, то через год их сумма не увеличится.

Показать все Пожалуй, единственный минус банковских депозитов в том, что если, в результате какого-то форс-мажора, вам срочно потребуются средства и вы вынуждены будете снять вклад до окончания его срока, то скорее всего вы потеряете все проценты. Чтобы избежать этой проблемы можно хранить средства на специальных дебетовых картах. На дебетовых картах Сейчас появилось много хороших предложений по дебетовым картам. Это обычные пластиковые карты на которых вы храните деньги, но при этом получаете процент на остаток, а так же Cashback. При этом, вы в любой момент можете снять всю сумму с карты не теряя процентов, что намного удобней, чем вклад в банке. Процент конечно будет немного меньше, чем по обычному вкладу, но за удобство надо платить. Сейчас это пожалуй один из самых лучших вариантов, где хранить деньги, если сумма не очень большая. Самые лучшие условия сейчас предлагает банк Тинькофф со своей дебетовой картой Tinkoff Black. Суть его в том, что вы храните средства на специальных ПАММ-счетах, а профессиональные трейдеры используют их для торговли на валютной бирже и получают доход.

В какой валюте открывать депозит решайте сами, проанализировав общие тенденции. Для этого не обязательно иметь диплом финансиста. Обратите внимание, есть ли предпосылки для снижения курса тенге, насколько сильно давление на курс.

Рубль как валюта остается неустойчивой, а процентные ставки банков по вкладам невысоки. Чтобы открыть счёт, стоит побывать за границей в офисе банка. В противном случае, оформив счёт в дочерних структурах на территории России, не сможете далеко уйти от российских тенденций: резиденты подчиняются российским законам. Стоит помнить, что если вы хотите получить большой доход от вложения в другой стране, то в этом случае вы проиграете. Иностранные банки отличаются более высокой надёжностью, но меньшей процентной ставкой, а также обычно обслуживание счёта обходится дороже.